Cartera de Crédito
Durante el periodo 2021 el monto total de los desembolsos
ejecutados por el BANHVI a las Entidades Autorizadas alcanzó la suma de ¢28 269
millones, lo que constituye la mayor suma desembolsada históricamente, llegando
a duplicar el monto de los desembolsos realizados en el periodo 2020, afectado
de manera significativa por la situación de pandemia.
Monto Anual de Desembolsos de
Cartera de Crédito
2015 - 2021
- Montos en millones de colones -
Fuente: Dirección FONAVI
De acuerdo con lo anterior, al cierre del periodo 2021 se
alcanzó un cumplimiento del 113,1% en la meta de colocación de nuevos créditos
establecida para ese año por ¢25.000 millones.
El detalle de los desembolsos de crédito ejecutados en el periodo 2021 a
las Entidades Autorizadas se presenta a continuación:
Detalle de créditos desembolsados a
las Entidades Autorizadas, 2021
Montos en millones de colones
Fuente: Dirección FONAVI
Resultados del Programa Integral de Financiamiento para Familias de
Ingresos Medios en el 2021
Entre los programas de financiamiento desarrollados por el
BANHVI durante el periodo 2021 destaca la continuidad del Programa Integral de
Financiamiento para Familias de Ingresos Medios, permitiendo la canalización de
los recursos hacia la generación de soluciones de vivienda para las familias de
ingresos medios con las condiciones de financiamiento más favorables del
mercado.
En el año 2021 la canalización de recursos de crédito para
vivienda a través de este Programa alcanzó los ¢39.029 millones, además de
¢9.597 millones de subsidios de vivienda.
Como resultado de lo anterior, se generó un total de 1.541 soluciones de
vivienda en el periodo analizado, según el detalle que se presenta a
continuación:
Programa Integral de Financiamiento
para Familias de Ingresos Medios
Casos formalizados por Entidad,
Monto Promedio del Crédito y BFV
Montos en millones de colones
Año 2021
Fuente: Dirección FONAVI
De los 1.541 casos formalizados durante el periodo 2021, el
67,9% fue tramitado por el sector mutualista, mientras que el sector de bancos
públicos concentra el 30,2% y el sector cooperativo el 1,9%.
Programa Integral de Financiamiento
para Familias de Ingresos Medios
Distribución de Casos Formalizados
por Entidad
Año 2021
Fuente: Dirección FONAVI
Las operaciones formalizadas dentro del Programa durante el
periodo 2021 estuvieron dirigidas principalmente al plan de inversión de Compra
de lote y construcción, seguido de la alternativa de Compra de casa y
Construcción en lote propio, tal y como se presenta en el siguiente gráfico.
Programa Integral de Financiamiento
para Familias de Ingresos Medios
Distribución de Casos Formalizados
por Plan de Inversión
Año 2021
Fuente: Dirección FONAVI
El Programa Integral de Financiamiento para Familias de Ingresos
Medios ha logrado beneficiar a familias desde el estrato 1 hasta el estrato 6,
mostrando mayor concentración en los estratos del 2 hasta el 5, según se
muestra a continuación:
Programa Integral de Financiamiento
para Familias de Ingresos Medios
Distribución de Familias
Beneficiadas según estratos salariales
Año 2021
Fuente: Dirección FONAVI
Por otra parte, los deudores de las operaciones formalizadas
en el Programa durante el periodo 2021 tienen edades comprendidas entre los 20
años y los 64 años, según la distribución por rangos que se presenta en el
siguiente gráfico.
Programa Integral de Financiamiento
para Familias de Ingresos Medios
Número de Casos por Rango de Edad de
los Deudores
Año 2021
Fuente: Dirección FONAVI
Según se observa, la mayor concentración de operaciones se
presenta en los rangos de personas entre los 26 años y los 30 años y entre los
31 años y los 35 años. La población de
deudores jóvenes, con edades comprendidas entre los 18 años y los 35 años
registra una participación del 69,8% dentro del total de casos formalizados.
Adicionalmente, a partir de los créditos otorgados por el
BANHVI en los programas regulares de financiamiento de largo plazo, las
Entidades Autorizadas generaron 717 soluciones de vivienda en el periodo 2021;
el monto promedio de los créditos otorgados se ubicó entre los ¢13,8 millones y
los ¢64,5 millones, según se detalla a continuación:
Soluciones de Vivienda Generadas con
Programas Regulares del FONAVI y Monto Promedio del Crédito Otorgado, según
Entidades Autorizada, Año 2021
Fuente: Dirección FONAVI
Saldo de la Cartera de Crédito
Al 31 de diciembre de 2021 el saldo de la Cartera de créditos
vigentes del BANHVI alcanzó ¢156.555 millones, reflejando un crecimiento
interanual del 9,6%, por encima de la meta de crecimiento propuesta en el Plan
Estratégico Institucional de un 8%, producto de la reactivación en la demanda
de crédito de las Entidades Autorizadas a partir del segundo trimestre 2021.
Saldo de la Cartera de Crédito del
BANHVI
Diciembre 2020 - Diciembre
2021
Montos expresados en millones de
colones
Fuente: Dirección FONAVI
La tasa de interés promedio de la Cartera de crédito se ubicó
en 4,56% a diciembre último, con una disminución de 66 puntos base respecto del
valor registrado a diciembre 2020 (5,22%), lo que ha generado una reducción
significativa en los ingresos mensuales por intereses de la Cartera de crédito.
En relación con la concentración por sector de la Cartera de
crédito del BANHVI, el mayor porcentaje se asocia al sector Cooperativo con una
participación del 55,8%; un 27,4% corresponde sector Mutualista, seguido por un
16,0% relacionado al sector Bancario, según se presenta a continuación:
Distribución Porcentual de la
Cartera de Crédito del BANHVI por Sector
A diciembre 2021
Fuente: Dirección FONAVI
Morosidad y Garantías de la Cartera de Crédito
Sobre la condición de la Cartera de Crédito al cierre del
periodo 2021, la morosidad se mantiene en 0%, esta condición prevalece desde
junio 2006. Adicionalmente, las
operaciones cuentan con garantías que superan en ¢43.103 millones el saldo
global de las obligaciones, con un porcentaje de cobertura del 127,5%.